Серебровский В.И. Избранные труды по наследственному и страховому праву
Наконец, хотя в правилах страхования и указывается, что страховое вознаграждение выдается по предъявлении страховой квитанции, тем не менее это требование не является непременным условием для выдачи страхового вознаграждения. В случае утраты страховой квитанции надлежит сделать о том публикацию, а в сельских местностях - заявить местной власти, и страховое вознаграждение через две недели будет выдано управомоченному лицу[745]. Таким образом, предъявление страховой квитанции не является conditio sine qua non для получения страхового вознаграждения.
Не является ценной бумагой и именной полис, применяемый в личном страховании. И здесь полис является только средством облегчения легитимации лица, заявляющего право на страховое вознаграждение, так как и в этом случае права страхователя или выгодоприобретателя на страховое вознаграждение зависят от аналогичных юридических фактов, коими определяется право на страховое вознаграждение[746]. Полис же играет роль только доказательства состоявшегося договора.
Но и полис на предъявителя, по нашему мнению, является тоже только средством легитимации. Предъявительский полис, применяемый в личном страховании, также оказывается принадлежностью страхового требования, как и именной полис или страховая квитанция, и не имеет самостоятельного юридического значения.
Для того, чтобы получить при наступлении страхового случая страховое вознаграждение, более чем недостаточно одного предъявления полиса на предъявителя. Надлежит кроме того предварительно установить наличие ряда обстоятельств, имеющих решающее значение для возникновения права на страховое вознаграждение.
Исправность взноса премии является одним из главнейших моментов, определяющих права страхователя или выгодоприобретателя. Правила страхования подробно регламентируют этот вопрос, указывая, в каких случаях из-за невзноса премии договор страхования прекращается и полис теряет силу, в каких случаях страхование остается в силе, но подвергаются изменению его основные положения, резко меняющие условия договора[747].
Немаловажное значение для получения страхового вознаграждения имеет и сообщение страхователем Госстраху правильных сведений при заключении страхования. В течение первых двух лет действия договора страхования Госстрах вправе - при жизни застрахованного - уничтожить страхование без возврата страховой премии, а после смерти застрахованного - отказать в уплате каких-либо сумм по полису, если обнаружится, что в поданных ему объявлениях или извещениях страхователя или представленных им документах, на основании коих был заключен или возобновлен страховой договор, содержались неверные сведения по вопросам, имеющим существенное значение для установления условий страхования и предложенным страхователю или застрахованному в письменной форме[748].
Наступающая по истечении двух лет так называемая неоспоримость полиса, лишающая Госстрах права отказаться от договора в силу того, что страхователь дал неверные сведения, не влечет, однако, за собой превращения полиса в ценную бумагу, так как остается в силе зависимость права на страховое вознаграждение от исправного выполнения страхователем обязанности уплаты премии. Полис может обладать свойством неоспоримости, и тем не менее выгодоприобретатель не получит от Госстраха страхового вознаграждения, если, например, имело место страхование, по которому до прекращения платежа премий была внесена премия менее чем за 3 года[749]. Несмотря на неоспоримость полиса, его обладатель не получит страхового вознаграждения и тогда, когда страховой случай наступит вследствие умысла или грубой неосторожности страхователя либо выгодоприобретателя, не являющегося одновременно застрахованным лицом[750].
Не делает полиса на предъявителя ценой бумагой и предоставляемая правилами возможность получения "ссуд под полисы". Правила страхования жизни указывают, что по страхованиям, оплаченным премией не менее как за 3 полных года, страхователь может требовать выдачи ссуды под полис, если таковой сохранил силу. Ссуды выдаются по письменному заявлению страхователя под долговое обязательство на бланке установленной Госстрахом формы; при означенном заявлении должен быть приложен полис, на котором Госстрах учиняет залоговую надпись, после чего полис возвращается страхователю[751].
В действительности закладывается не полис, как ценная бумага, а только право требования страхователя или выгодоприобретателя к Госстраху[752].
Высказываемый здесь взгляд на предъявительский полис как на легитимационную бумагу находит свое дальнейшее подтверждение и в правилах, expressis verbis, указывающих, что Госстрах не обязан входить в рассмотрение прав лица, представляющего полис на предъявителя[753]. Это значит, что Госстрах, если найдет нужным, может отказаться в исполнении и требовать доказательств от предъявителя, что исключается в отношении бумаг на предъявителя[754].
В защиту выставляемого нами взгляда на предъявительский полис только как на легитимационную бумагу можно еще привести ст. 381 ГК, указывающую, что полисы могут передаваться согласно особым правилам, установленным для каждого отдельного вида страхования (значит, предъявительские полисы - путем простой передачи), но, во всяком случае, против всякого держателя страховщик может воспользоваться всеми теми возражениями, которые он имеет против страхователя[755].
К сказанному надо добавить, что наделение полисов на предъявителя свойством бумаг на предъявителя находилось бы в определенном противоречии и с народнохозяйственным назначением полисов, не предназначаемых вообще к циркуляции в гражданском обороте.
* * *
Рассмотрение юридической природы страховых документов, страховых квитанций и полисов привело нас, таким образом, к выводу, что ни страховая квитанция, ни полис не являются ценными бумагами, а, в частности, полисы на предъявителя не являются бумагами на предъявителя. Юридическое значение указанных страховых документов заключается только в том, что они являются главнейшим доказательством тех правоотношений, которые возникли между сторонами из страхового договора.
Будучи доказательством, относящимся к разряду домашних письменных доказательств, страховая квитанция и полис не допускают оспаривания их содержания свидетельскими показаниями[756].
Это не исключает, однако, допущения свидетельских показаний в ряде случаев. Так как страховые документы, выдаваемые страховщиком, являются домашними актами, то в случаях, когда в них окажется несоответствие содержания с действительным положением вещей, их содержание может быть опровергаемо свидетельскими показаниями (неправильно обозначены имя страхователя, предмет страхования или его местонахождение и т. д.). Кроме того, свидетели должны допускаться в подтверждение и опровержение обстоятельств, не вошедших в договор, но имеющих важное значение для его исполнения: а) существования застрахованного имущества в момент заключения договора и в день обусловленного договором события, б) наступления предусмотренного договором случая, в) гибели или повреждения застрахованного имущества, г) наличности убытков и их размера и т. д.
§ 2. Заключение обязательного неокладного страхования
Заключение неокладного страхования является обязательным для обеих сторон: ни страхователь не может уклониться от заключения страхования, ни Госстрах - отказаться от принятия имущества на страх.
До издания Положения о Госстрахе СССР действовал следующий порядок заключения обязательного страхования.
При страховании государственных имуществ на обязанности арендатора или владеющего государственным имуществом на другом основании лежала обязанность подать местному органу Госстраха в трехдневный срок со дня поступления в их пользование имущества объявление о застраховании этого имущества и внести аванс в счет премии, причем имущество считалось застрахованным со времени поступления аванса[757]. На обязанности госучреждений-сдатчиков лежала также обязанность в трехдневный срок по заключении или возобновлении договоров на сдачу в аренду находящихся в их ведении имуществ сообщать об этом местным органам Госстраха[758].
Страхование заключалось на годичный срок, а при сроках аренды меньше года - на срок действия арендного договора. Страхование заключалось на имя местного государственного органа, в ведении которого находится сданное в аренду государственное имущество, или, при согласии сдатчика, на имя арендатора, но в интересах государственных органов, ведающих сданным в аренду имуществом[759].
При страховании коммунальных имуществ арендатор был обязан подать местному органу Госстраха надлежащее объявление о застраховании имущества и уплатить премию[760]. До уплаты премии имущество не считалось застрахованным[761]. Имущество страховалось на весь срок аренды, причем страхование заключалось на имя местного органа коммунального хозяйства[762].
Такой порядок применялся при обязательном неокладном страховании для тех случаев, когда страхователь добровольно шел на оформление обязательного неокладного страхования. В тех же случаях, когда страхователь не желал оформить своих отношений с Госстрахом или, оформив, не уплачивал премии, применялся иной порядок.
Циркуляром НКЮ РСФСР от 8 августа 1924 г., № 120[763], было разъяснено, что так как: 1) обязанность нанимателей и других лиц страховать государственные (втом числе и коммунальные) имущества и, стало быть, платить Госстраху установленную тарифами страховую премию лежит на них в силу закона (ст. 164 ГК), хотя бы это условие и не было включено в договор аренды, застройки и др.; 2) ко взысканиям, основанным на таких договорах, применяется п. "б" ст. 210 Гр.-Пр. Код., - то по взысканиям обязательных для арендатора госпредприятий, по 164 ст. ГК, страховых платежей, по требованию органов Госстраха, должен выдаваться судебный приказ.
Циркуляром Госстраха № 759/2, изданным в развитие циркуляра НКЮ № 120, 1924 г., было признано, что в тех случаях, когда имущество, подлежащее неокладному страхованию, не застраховано лицом, обязанным страховать его (т. е. не подано объявление о застраховании, не сделан первый взнос премии), надлежит: а) получить от органа-сдатчика справку о сдаче имущества данному лицу в аренду; б) произвести опись (оценку и иные акты, коими оформляется прием имущества на страх), причем в случае неявки обязанных к страхованию лиц выполнить все эти действия в отсутствие их и составить страховые документы; в) закончив это оформление страхования, заполнить текст страховой квитанции, означив срок страхования в 12 месяцев, за исключением случаев, когда срок аренды будет меньше, в каковых случаях выписывать соответственно меньшие сроки; г) подать исковое заявление в суд, содержащее в себе требование о взыскании всей причитающейся по квитанции премии; по получении судебного приказа таковой передать судебному исполнителю для взыскания. Имущество считается застрахованным со дня подачи искового заявления в Народный Суд, и посему Госстрах будет нести ответственность за пожар с этого дня. Если же взыскание ко дню выдачи страхового вознаграждения закончено не будет, то причитающуюся по судебному приказу сумму следует удержать из страхового вознаграждения и засим сообщить о том судебному исполнителю с просьбой о прекращении взыскания[764].
Положение о Госстрахе Союза ССР внесло значительные изменения в порядок заключения обязательного неокладного страхования. Положение о Госстрахе установило, что обязательное неокладное страхование должно совершаться в форме договора, к заключению которого стороны обязываются силой закона[765].
Условия, которым должны удовлетворять эти договоры, порядок их заключения и последствия, которые наступают в случае их незаключения или несвоевременного заключения, должны определяться правилами обязательного неокладного страхования, которые будут изданы[766].
Ответственность Госстраха по обязательному неокладному страхованию наступает с момента заключения страхового договора[767].
Государственные органы, заключающие сделки о передаче своего имущества в аренду и т. п., должны в двухнедельный срок со дня заключения таких сделок уведомлять об этом Госстрах[768].
Но если лица, к тому обязанные, от заключения договора уклонятся, то Госстрах обязан предъявить иск о признании за ним прав, вытекающих из такого договора.
После признания за ним этих прав и соответствующих обязанностей Госстрах приступает ко взысканию со страхователя причитающейся с него страховой премии в бесспорном судебном порядке, причем ответственность Госстраха в этом случае начинается с момента получения судебного приказа о взыскании страховой премии[769].
Главные отличия нового порядка, установленного Положением о Госстрахе, от порядка, ранее действовавшего, заключается в том, что при старом порядке в случае отказа страхователя добровольно заключить договор страхование заключалось подачей заявления о выдаче судебного приказа о взыскании премии, причем имущество считалось застрахованным со дня подачи заявления в Народный Суд. Положение же о Госстрахе Союза ССР разделило судебную процедуру на две стадии. Во-первых, Госстрах должен обратиться в суд с иском о признании за ним всех прав, вытекающих из заключения такого договора. Во-вторых, после признания судом за Госстрахом указанных прав и обязанностей Госстрах должен просить суд о выдаче ему судебного приказа на взыскание страховой премии.
Обратимся сначала к первой стадии этой судебной процедуры.
Теория гражданского процесса знает три категории исков: 1) о присуж-дении, или исполнительные, 2) о признании, или установительные и 3) преобразовательные[770].
Основной категорией исков является первая. В подавляющей массе случаев иски направляются на принудительное осуществление гражданских прав (иск о возврате вещи, о выселении, о взыскании известной суммы денег и т. д.).
Вторая категория исков - иски о признании - имеют в виду только предварительное удостоверение судом правоотношений в ту пору, когда нарушение права еще не последовало, но есть уже опасность потерпеть нарушение. Как говорит проф. В. М. Г о р д о н , в таком случае важно, чтобы суд подтвердил существование или несуществование данного правоотношения и притом с такой силой, чтобы дальнейшие судебные споры об этом были недопустимы, чтобы в случае возникновения права на иск о присуждении к исполнению обусловливающее его существование правоотношение являлось предрешенным[771].
В свою очередь, иски о признании делятся на два вида - положительные и отрицательные. Первые направленны на подтверждение судом наличности данного правоотношения; вторые - на признание отсутствия правоотношения. К числу исков о признании относятся, например, иски о признании отцовства или материнства, иски о признании обязательства недействительным как заключенного по принуждению, хотя бы с должника денег по обязательству и не требовалось, и т. п.[772]
Таким образом, сущность иска о признании заключается в том, что суд подтверждает наличие или отсутствие известного правоотношения, и притом правоотношения уже существующего[773], не предоставляя одновременно с этим истцу права на исполнение.
Третья категория исков - иски преобразовательные - направлена на создание, изменение или прекращение правоотношений (например, расторжение брака в судебном порядке). Эти иски могут создать новое правоотношение, изменить или прекратить существование правоотношения.
К какой же категории исков относится тот иск, который Положение о Госстрахе называет иском о признании?
Из квалификации, применяемой Положением о Госстрахе следует, что в рассматриваемом случае как будто имеет место иск о признании в смысле вышеизложенном. Мы считаем эту квалификацию неправильной и полагаем, что в данном случае имеет место не иск о признании, а иск о присуждении. Предъявляя иск о признании за собой всех прав, вытекающих из заключения договора обязательного неокладного страхования (а не о заключении договора), Госстрах в действительности просит суд не подтвердить наличие страхового правоотношения, существующего между ним и страхователем в ту пору, когда нарушения права еще не последовало, а понудить страхователя, уже нарушившего принадлежащее Госстраху в силу закона (Положения о Госстрахе, соответствующих правил страхования) право, - к выполнению возложенных на страхователя законом обязанностей.
Нет основания видеть в данном случае и иск "преобразовательный". Преобразовательный иск может быть напрвлен на создание нового право-отношения, ранее не существовавшего. Госстрах же, предъявляя иск, дейст-вует в силу права, предоставленного ему законом, уже существующего и нарушенного.
Примечания:
[745] Правила добр.
страх. от огня, § 29; аналогично – прав. добр. страх. грузов по сухим,
§ 30, речным, § 18, путям; прав. добр. страх. судов по речным,
§ 21, и морским, § 23, путям.
[746] Правила страх.
жизни, § 9, 15, 14, п. 1.
[747] Правила страх.
жизни, § 9–12.
[748] Правила страх.
жизни, § 15; там же исключения для отдельных случаев.
[749] Правила страх.
жизни, § 9, п. 3.
[750] Пост. ЦИК и СНК
СССР от 16 января 1925 г., ст. 7; ст. 375 ГК РСФСР в новой редакции от
1 июня 1925 г.
[751] Правила страхования
жизни, § 20.
[752] Ст. 87 ГК. См.
Р е л л и, там же, стр. 159; Г а г е н, там же, VIII, 2, стр. 377.
[753] Правила страх.
жизни, § 17, п. 3.
[754] См. также Г а
г е н, там же, VIII, 2, стр. 376.
[755] Также ст. 377
ГК.
[756] Ст. 128 Гр. Пр.
Код. РСФСР.
[757] Инстр. по страх.
гос. имуществ, § 2.
[758] Инстр. по страх.
гос. имуществ, § 3.
[759] Инстр. по страх.
гос. имуществ, § 1, 4.
[760] Инстр. по страх.
коммунальн. имуществ, § 5.
[761] Инстр. по страх.
коммунальн. имуществ, § 5; см., однако, ниже цирк. Госстраха № 759.
[762] Инстр. §
4, 5.
[763] «Ежен. Сов. Юстиции»,
1924 г., № 32.
[764] На Украине до последнего времени взыскание страховых премий
по неокладному страхованию производилось в бесспорном административном
порядке, как налогов и сборов. М. М а т- в и е в с ь к и й, «Порядок стягання
страхових премiй по обовъязковому необкладному страхуванню». «Вестн. Сов.
Юст.», 1925 г., № 17. См. также разъяснение НКЮ УССР от 25/IV-1925 г.,
№ 4331/9586.
[765] Пол. о Госстрахе, ст. 12. О юридической природе этого «договора»
см. гл. VI, § 2.
[766] До издания новых правил сохраняется в силе старый порядок заключения
неокладного страхования, пост. ЦИК и СНК СССР от 18 сентября 1925 г.,
о введении в действие Пол. о Госстрахе, ст. 2.
[767] Пол. о Госстрахе, ст. 12.
[768] Там же, прим. 2 к ст. 13.
[769] Пол. о Госстрахе,
ст. 15. В своем месте мы уже отмечали несоответствие судебного порядка,
применяемого Пол. о Госстрахе, юридической природе неокладного страхования
как публично-правового иститута.
[770] В а с ь к о в
с к и й, «Учебн. гражд. прцесса», 1917 г., стр. 156.
[771] В. М. Г о р д
о н, «Иски о признании», 1906 г., стр. 3.
[772] «Проект кодекса
законов о браке, семье и опеке РСФСР», ст. 22; Б у г а е в с к и й, «Гражданский
процесс в его движении», 1924 г., стр. 61.
[773] Проф. В. М. Г
о р д о н , там же, стр. 65.
