Тютрюмов И.М. Законы гражданские с разъяснениями Правительствующего Сената и комментариями русских юристов. Составил И.М. Тютрюмов. Книга четвертая.
В. Садовский. - "Распространяется ли требование, обеспеч. застрахованным имуществом, на страховое вознаграждение?", "Ж. М. Ю.", 1906 г., кн. 10, стр. 163-165.
60. Во всех уставах и полисных условиях наших страховых обществ встречаются правила, в силу которых общества эти освобождаются от страховой ответственности, когда убытки произойдут от гражданских или народных смут. Но что такое гражданская или народная смута? По этому вопросу, согласно справедливому разъяснению Редакционной Комиссии по составлению уголовного уложения, надлежит прийти к следующим выводам: страховое общество не отвечает за пожарные убытки и по страхованию от несчастных случаев, если они произойдут: 1) вследствие крестьянских беспорядков; 2) вследствие противоеврейских беспорядков и 3) вследствие каких-либо других беспорядков, имеющих характер возмущения против порядка управления, если в них участвуют не лица одной только группы населения или одного класса и если они носят общий, политический характер. Только в этих случаях юридическое понятие смуты приобретает характер смуты гражданской или народной.
Ф.И. Осецкий. - "Народные смуты и договор страхования", "Стра-ховое Обозрение", 1903 г., N 2, стр. 83-88.
61. Огульное уклонение страховых обществ от возмещения пожарных убытков, происшедших при волнениях и беспорядках, и такие огульные отказы судебных мест в исках страхователям являются глубоко несправедливыми и лишенными законных оснований. Параграфы уставов и полисных условий страховых обществ, освобождающие их от ответственности за пожарные убытки, являются правилами исключительными, ограничительными, следовательно не подлежащими какому-либо распространительному толкованию или применению; напротив того, они, как всякое изъятие, должны истолковываться и применяться строго буквально. Из буквального же смысла их явствует, что страховые общества освобождаются от ответственности за пожарные убытки, происшедшие через неприятельское нашествие вооруженной силой или через возмущение, т.е. если застрахованные здания будут подожжены неприятельскими войсками или революционной толпой, восставшей против правительства. Таким образом, при разрешении вопроса об ответственности страхового общества за пожарный убыток при беспорядках надлежит каждый раз установить не только непосредственные причины пожара, но и самый характер этих беспорядков, так как, при наличности в данной местности беспорядков, пожар может возникнуть и вне причинной связи с этими беспорядками; с другой стороны, далеко не всякое бесчинство толпы, хотя бы даже и сопровождаемое поджогами, может быть признано возмущением, т.е. восстанием против правительства. Приняв все это во внимание, нельзя, думается, не прийти к заключению, что в подавляющем большинстве случаев уклонение страховых обществ от уплаты страхового вознаграждения за пожары, происшедшие при беспорядках, лишено правильного основания и законной почвы.
С. Куренков. - "К вопросу об ответственности страх. обществ за пожарные убытки, происш. во время беспорядков", "Ж. М. Ю.", 1906 г., кн. 5, стр. 235-236.
611. В законе нет ни точного определения понятия гражданской смуты, ни полного перечисления обстоятельств, в которых она проявляется. Понятие гражданской смуты отличается, с одной стороны, от понятия возмущения, - понятия, которое может напоминать до известной степени 267 ст. Улож. о Наказ., устанавливающую, что восстанием против властей, правительством установленных, почитается и всякое возмущение крестьян против волостных и общественных управлений. Таким образом, возмущению должно сопутствовать, как обязательный признак, восстание против властей. Но этого условия не существует в гражданской смуте. С другой стороны, то же понятие о гражданской смуте отличается от иного понятия о народных беспорядках, также по условиям страхования некоторых страховых обществ освобождающих от страховой ответственности. Одним из признаков нарушения порядка общественной жизни, обеспечивающего имущественную или личную безопасность, - народными движениями, известными под именем народных беспорядков, является тот, когда общественных и полицейских средств оказывается недостаточно и гражданские власти для прекращения беспорядка вынуждаются призывать войска (ст. 3 прим. к 1 ст. т. XIV Уст. о Пред. и Прес. Прест. по Прод. 1902 г.).
А.Н. Рождественский. - "К страховым вопросами из суд. практ.", "Ж. М. Ю.", 1908 г., кн. 4, стр. 152-159.
62. При войне внешней или междоусобной страхование превращается в пари, так как нет никакой возможности вычислить вероятность наступления риска. Посему, русское право точно так же, как и иностранное, дозволяет страховщику ограничивать свою ответственность на случай войны и народных волнений. Такое постановление соответствует существу страхования так же, как и духу современного обязательственного права. Но у нас право страховых обществ ограничивать полисными условиями свою ответственность покоится еще и на признании за этими условиями силы закона (реш. Сената 1878 г., N 94; 1880 г., N 15; 1884 г., N 113), причем неправильное толкование этих условий приравнивается к неправильному истолкованию закона (реш. Сената 1878 г., N 94).
В. Идельсон. - "Об ответст. страх. обществ за убытки, происшед. от народных волнений", "Право", 1906 г., N 6, стр. 496-497.
63. Все русские страховые общества слагают с себя ответственность, если пожарные убытки произойдут от неприятельского нападения, от народных возмущений и землетрясений. Если полис считать изложением договора страхователя с обществом, то общество несомненно вправе ограничивать в договоре свою ответственность в данном отношении, подобно тому, как оно вправе выговорить себе безответственность при пожаре, происходящем от ураганов, взрыва пороховых магазинов и мельниц и т.д. Такое ограничение ответственности, вообще, вполне допустимо с точки зрения современного обязательственного права, покоящегося на принципе свободы договора. В частности же страховая техника с неумолимой логикой требует самой широкой свободы при установлении ответственности страховщика.
В. Идельсон. - Там же, стр. 495-496.
64. Страхователь, получив возмещение ущерба, не может уже обращаться к виновнику с требованием вознаграждения, потому что убытки его покрыты страховщиком. Его требование может быть признано основательным лишь тогда и настолько, если имущество его было застраховано не во всей своей ценности. Ничто не мешает страхователю, не обращаясь к страховщику, потребовать возмещения ущерба от виновника и в таком случае страховщик освободится от своей обязанности.
Проф. Г.Ф. Шершеневич. - "Учебн. русск. гражд. права", стр. 504-505.
65. Когда событие, предусмотренное в страховом договоре, было вызвано виною третьего лица, то страховщик, возместив вред страхователю, имеет право регресса к виновнику несчастья. Конечно, страхователь не лишен права, на общих основаниях, требовать возмещения ущерба от лица, причинившего ему вред, так что ему открывается выбор между страховщиком и виновным. Если страховщик возместил вред лишь частью, то в остальной части искать удовлетворение может он со страховщика. Право искать убытки принадлежит собственно страхователю как собственнику. Возмещение этих убытков со стороны страховщика лишает требование по ст. 684 т. X ч. 1 основания. В лице страховщика право не возникает, потому что вред причинен не его имуществу. Уступка права искать убытки также не имеет места. Однако во всех уставах страховых обществ содержится это положение, согласное с западными законодательствами, содержащими правила о страховании (Итал. торг. код. § 438, Исп. торг. код. § 437).
Проф. Г.Ф. Шершеневич. - "Учеб. торгового права", стр. 199-200.
66. Потеря договором силы должна привести к возвращению страхователю полученной страховщиком премии и тех расходов, которые в действительности понесены страховщиком по застрахованию имущества.
Проф. А.М. Гуляев. - "Русское гражд. право", стр. 337.
67. Необходимо признать (74/231; 79/115; 92/36; 1904/111), что, за исключением точных изъятий и в числе их, безусловно, изъятия страхования товара, как капитала в обороте (за который вознаграждение определяется по доказанной страхователем стоимости сгоревшего застрахованного товара, находившегося налицо в день пожара, - 75/308; 76/359; 77/197, - показанная в полисе страхователя оценка не может не влиять на распределение бремени доказательств и что в случаях, разрешаемых специальными правилами (1904/111), при полном истреблении застрахованного имущества, не изменившегося существенно до пожара, оспаривание страховой оценки лежит на обязанности страховщика.
А.Н. Рождественский. - "Практика Гр. Касс. Деп. по страховому праву", изд. 1909 г., стр. ХLIX.
2200. Страховые общества составляются по акциям и учреждаются на общих правилах товариществ, или с особыми преимуществами, правительством утвержденными, на основании их уставов. 1830 июня 24 (3742). - См. выше ст. 2158 (прим. 1)[8].
Примечание I. Правила о надзоре за деятельностью страховых обществ и учреждений, а также о порядке помещения и хранения средств акционерных страховых обществ и о покрытии их обязательств, при сем приложены. 1894 июня 6 (10765) пол. ст. 15-36; 1898 мая 11, Собр. Узак., 893.
Примечание 2. Постановление об особых видах страхования изложены в подлежащих частях Свода Законов, а также в отдельных Уставах и Положениях.
Примечание 3. (Прод. 1906 г.) Общества, которым разрешено производить кроме страхования еще и другие коммерческие операции, руководствуются, в отношении помещения и хранения средств, относящихся по уставам означенных обществ на счет страховых их операций, правилами, изложенными в отделе II приложения к примечанию I к сей (2200) статье о порядке помещения и хранения средств акционерных страховых обществ. 1901 г. апр. 16 (19934).
О составлении акционерных страховых обществ и утверждении их уставов
1. Раз условия, напечатанные на полисе, утверждены Министерством Внутренних Дел, они имеют силу правительственного распоряжения, обязательного для страхователей (87/79; 84/113; 80/15). - См. разъясн. под ст. 2199 п. 57.
2. Правила, по которым иностранное страховое общество "Коммерческий Союз" принимает на страх имущество, как не утвержденные законодательной властью, не имеют силы закона и напечатанные на полисах общества имеют значение договора, толкование которого зависит от суда (68/703).
21. Условия страхования, напечатанные на полисе или квитанции, но надлежащей правительственной властью не утвержденные, имеют значение лишь условий договорного соглашения, толкование которых, составляя существо дела, не подлежит поверке в кассационном порядке (Реш. Гр. Касс. Деп. 2 декабря 1909 г. под. Ликвид. Ком. по д. Комп. "Надежда").
а) Устав I Российского страхового от огня общества
3. По уставу I Российского страхового от огня общества, если страхователь не представит в шестидневный срок (§ 102 устава) подробный и точный инвентарь бывшим налицо в день пожара застрахованным товарам, то он лишается и права на вознаграждение, причем инвентарь этот нельзя заменить свидетельскими показаниями (76/359).
4. Заключение суда о том, составляет ли представленный тяжущимися документ требуемый уставом инвентарь (п. 3), относится к фактической стороне дела и поверке в кассационном порядке не подлежит (76/359).
5. Общество это может удостовериться в стоимости имущества и после пожара и вознаграждать сообразно с действительною стоимостью (81/118).
6. Оно отвечает и за убытки, происшедшие от пропажи и повреждения застрахованного имущества при спасании его во время бывшего по соседству пожара и, следовательно, грозившего опасностью этому имуществу (69/116).
б) Устав С.-Петербургского общества страхований от огня
имуществ и страхования пожизненных доходов и
денежных капиталов
7. По уставу С.-Петербургского Общества страхований от огня имуществ, если страхователь не представит в установленный срок подробный инвентарь бывшим налицо в день пожара товарам, то он лишается права на вознаграждение (77/197).
8. По уставу этого общества, если имущество застраховано по частям в различных обществах, то каждое общество вознаграждает за пожарный убыток в той мере, в какой оно участвует во всем страховании, т.е. "если оно в одном обществе принято на страх в 4/7, а в другом - в 3/7, то в этих частях каждое из них и удовлетворяет убыток" (84/114).
9. Если принявший в залог или заклад застрахованное в этом обществе имущество не известит об этом общество, то не вправе требовать и вознаграждения в случае истребления имущества огнем (67/322).
10. Постановление о прекращении действий страховых обществ предоставлено законом 6 июня 1894 г. страховому комитету, учрежденному при Министерстве Внутренних Дел для надзора за деятельностью страховых учреждений и обществ. Вне этого порядка закрытие и ликвидация страховых обществ не могут быть допущены, и, следовательно, требование отдельного акционера о ликвидации дел С.-Петербургского страхового общества ввиду устава общества и закона 6 июня 1894 г. (1 ч. X т. изд. 1900 г. прилож. к 1 прим. 2200 ст.) не подлежит ведомству судебных установлений (1905/49).
11. Требование же акционера того же общества о признании недействительными постановлений общего собрания, нарушающих постановления устава, представляет собою спор о праве гражданском и подлежит, в силу ст. 1 Уст. Гражд. Суд., рассмотрению суда (1905/55).
12. По смыслу ст. 59 устава С.-Петербургского общества страхование пожизненных доходов и капиталов, "коль скоро страховому обществу сделано установленное § 59 его устава заявление о продаже застрахованного имущества, общество должно заменить прежний страховой договор с продавцом новым - с покупщиком или отказаться от страхования, с возвращением премии за не истекшее время; если же ни то, ни другое не будет сделано, покупщик пользуется страховым правом своего предшественника, причем о продаже застрахованного имущества другому лицу должен довести до сведения правления общества или его агента не покупщик, а сам страхователь, т.е. прежний собственник, причем, в случае отказа общества от дальнейшего страхования, премия за не истекшее еще время возвращается не новому собственнику, а прежнему страхователю (92/71).
13. Из § 105 и 110 устава сего общества вытекает: а) что как для залога, так и для отчуждения полиса установлен одинаковый способ совершения сделки - учинение в полисе передаточной надписи, удостоверяемой либо подписью двух свидетелей, либо правлением или агентами общества, или же полицией и маклерами; б) что при отсутствии в уставе указания на то, в какую форму должна быть облечена передаточная надпись на полисе, нельзя делать различия в силе и значении между бланковой и именной передаточной надписью, содержащей в себе обозначение, кому именно передается полис; в) что общество освобождено от обязанности исследовать действительность и законность передачи полиса страхователем, которая, не затрагивая интересов общества, может совершаться и без ведома его; г) что если общество удостоверяет передаточной надписью на полисе, то оно тем более не может оспаривать силу надписи и отказываться от уплаты суммы владельцу полиса, так как вообще передача полиса первоначальным владельцем другому не изменяет ни в чем прав и обязанностей общества, и д) что обществу не предоставлено принимать участие в безразличных для него спорах о праве собственности застрахованных капиталов. Совокупный смысл этих положений не оставляет сомнения в том, что передаточная надпись на полисе, удостоверенная указанным в § 105 способом, составляет законное доказательство на право требования от общества капитала, застрахованного не прямо в пользу предъявителя (91/83).
в) Устав II Российского страхового от огня общества
14. По уставу II Российского страхового от огня общества, договор страхования считается заключенным в месте выдачи агентом общества предварительного с обозначением срока страхования свидетельства (78/282).
15. В случае пожара страхователь обязан уведомить о пожаре в течение восьми дней и правление этого общества и его поверенного; в противном случае лишается следуемого вознаграждения (72/174).
151. Об освобождении общества, на осн. § 37 устава, от обязанности вознаграждать за пожарные убытки, когда пожар произошел от возмущения, гражданских смут, - см. реш. Сената 1907 г., N 83 по д. Терещенко,- см. ст. 2199 разясн. п. 21.
16. При уничтожении пожаром строения, застрахованного во II Российском страховом обществе, недоставление страхователем в месячный срок в правление Общества подробного показания причиненного пожаром убытка (§ 74 устава) не лишает страхователя права на вознаграждение (1905/48).
17. Истребление пожаром торговых книг не может, по уставу этого общества, служить безусловным основанием к освобождению страхователя от обязанности представить доказательства нахождения у него товара на известную сумму (80/40).
18. II Российское страховое от огня общество вправе проверять объявление о застраховании и после пожара (80/40).
19. Признание судом, что сокрытие от означенного общества сведений о предметах страхования и спасенного от пожара имущества последовало не случайно и не без ведома страхователя, влечет потерю вознаграждения, хотя бы в решении и не были употреблены слова: "нарочно умолчал" и "умышленно скрыл" (74/1).
20. § 87 устава II Российского страхового от огня общества "дает правлению общества право подвергать отдающего на страх запросам и взысканиям в рассуждении последовавшего убытка, - и это право не ограничено одним случаем сокрытия спасенных предметов", но правление не может обязывать отдающего на страх собирать из присутственных мест доказательства или удостоверения, не предусмотренные уставом общества. Запросы и взыскания должно производить само правление или его поверенные, причем отдающий на страх "обязан лишь добровольно подвергнуться этим взысканиям и запросам, т.е. не должен препятствовать им зависящими от него средствами" (86/82).
г) Устав русского страхового от огня общества
21. Право Русского страхового от огня общества производить поверку оценки после пожара зависит в каждом отдельном случае от того - возможна ли такая поверка или нет (73/14).
22. Когда принятый этим обществом на страх товар оценен особо (поименно) и сгорел весь, то вознаграждение производится в полной оценочной сумме, если она не изменена до самого пожара. Когда же товары при страховании оценены вообще, без подробного поименования, общество вправе само определить после пожара цену сгоревшего или поврежденного, руководствуясь § 103 устава (81/118).
23. По § 98 устава этого общества, требуется представление свидетельства местного начальника о пожаре, случившемся не от умысла страхователя, если с требованием вознаграждений он обращается непосредственно к обществу. Но когда возникший о сем спор становится предметом судебного рассмотрения - суд может установить существование по делу других, равносильных упомянутому документу, данных в доказательство, что пожар произошел не от умысла страхователя (81/118; 80/226).
24. Устав Русского страхового от огня общества (§ 55, 75, 76, 83, 85, 110) "не имел в виду предоставить право страхования лишь юридическим собственникам имущества; но имел в виду др. "владельцев" и "хозяев", имеющих правомерный интерес в сохранении от пожаров состоящего в их фактическом владении имущества". Таким фактическим владельцем может быть и лицо, владеющее по запродажной записи. Такое фактическое владение может быть зачтено в счет давностного срока (реш. 81/154, 84/107) и ограждается законом против третьих лиц, как всякое фактическое владение (94/26).
25. По уставу этого общества нельзя передавать без ведома правления застрахованное имущество другому лицу, но после пожара передача права на причитающееся страхователю вознаграждение вполне возможна (78/196).
26. Основываясь на уставе означенного общества, Сенат пришел к заключению: 1) что за признанием недействительности страхования в силу § 92 устава, вместе с устранением права собственника на вознаграждение, должно пасть и право владельцев залоговых облигаций, в обеспечение каковых была сделана лишь, по § 56 устава Русского страхового от огня общества, надпись в страховом полисе, выданном на имя собственника, а не на имя залогодержателей, и 2) что неуведомление страхового общества о перемене собственника имеет установленные в § 91 и 92 устава последствия и в том случае, когда прежний собственник превратился в арендатора (86/13).
Примечания:
[8] Законом 30 марта 1901 г. постановлено (Собр. Узак.
1901 г. ст. 1019):
II. Предоставить Министру Внутренних Дел утверждать, по
рассмотрению в Страховом Комитете и по соглашению, в чем следует, с Министром
Финансов, уставы обществ взаимного страхования имуществ от огня, имеющих
действовать повсеместно в Империи, руководствуясь общими основаниями
представляемого ныне на Высочайшее Его Императорского Величества утверждение
устава Общества взаимного страхования от огня имущества мукомолов.
