Победоносцев К.П. Курс гражданского права. Часть третья: Договоры и обязательства.
По силе устава (Московское страховое общество), страхователь обязан представить свидетельство местного начальства в том, что пожар произошел не от умысла страхователя, с показанием, буде возможно, подлинной причины пожара. В данном случае полиция засвидетельствовала, что при дознании не обнаружилось, чтобы дом сгорел от умышленного поджога со стороны страхователя или семьи его, но некоторые лица высказывали при дознании предположение, не было ли поджога от неизвестного лица. Общество отказывало в вознаграждении, требуя такого доказательства о причине пожара, которое исключало бы возможность предполагать, что пожар произошел от умысла страхователя. Такое возражение, однако, отринуто, так как страхователь и не привлекался к следствию в качестве обвиняемого, и подозрения на него не было заявлено (Касс. реш. 1879 г., N 53).
В д. Новикова, по сгорении застрахованной фабрики, оказалось, что одни и те же предметы были застрахованы и в русском страховом обществе и во 2-м Российском; посему первое отказывалось от своей ответственности, на основании 52 § Устава. Истец, ссылаясь на другие параграфы и на 1195 ст. Улож. Наказ., возражал, что двойное страхование устраняет ответственность лишь в том случае, когда оно было последствием умышленного и преступного обмана. Но Сенат (Касс. реш. 1879 г., N 80) рассудил, что подобное действие запрещается, по существу договора страхования, которое не может служить к прибыли страхователю, - что, при допущении двойного страхования, было бы недостижимо.
Оценка ущерба. В деле Крамера (Мн. Гос. Сов. 1878 г.), после пожара владелец погоревшего строения не доставил в течение месяца, положенного по уставу 2 страхового общества, определительного показания понесенных убытков, с местным свидетельством. Страховое общество вправе было не признавать для себя обязательным заявление об убытке, сделанное по пропущении сего срока. Посему со стороны общества составлена была смета на исправление повреждений, и в эту сумму исчислен убыток. По этой смете и назначено вознаграждение.
В том же деле возбужден был вопрос об оценке для страхового вознаграждения. Смета страхового общества была составлена по оценке повреждения, для исправления их. Но владелец имущества представил впоследствии свою смету, по оценке частей, оставшихся неповрежденными, и сумма убытков выведена посредством вычета этой суммы из общей цены страхования. Истец доказывал, что такая только оценка, по уставу, должна служить основанием расчета о вознаграждении. Но как эта смета составлена уже чрез четыре месяца после пожара, и по прошествии зимы, в течение коей строение еще повредилось, то и принята в основание первая смета.
Реш. Касс. 1869 г., N 49, "Саламандра". Хотя бы оценка имущества для страхования и оценка после пожара сделаны были с участием агента общества, общество имеет право прислать для поверки и переоценки свое доверенное лицо. Страховая оценка служит руководством при вознаграждении убытка, но обусловлена действительной стоимостью строения, которую обществу дозволено поверять и после пожара посредством составления подробных смет.
Право поверки оценок (Русское страховое общество) предполагается относительно строений и предметов, существующих в наличности: под него не подходит исправление и изменение установленных уже смет и оценок, сделанное страховым обществом после пожара сгоревшему и несуществующему уже имуществу (Касс. реш. 1873 г., N 14).
В 1864 и 1867 гг. изданы правила земского страхования от огня и о взаимном страховании сельских строений там, где земские учреждения не введены (т. XII, ч. 1, изд. 1886 г.). Земское страхование учреждается в каждой губернии, в ведении губернской управы, и распространяется обязательно на все сельские постройки в черте крестьянской усадебной оседлости. Все прочие постройки в городах и в уездах поступают на страх лишь по желанию владельцев, стало быть, по договору со страховым учреждением, чрез посредство волостного правления или уездной управы, по оценке, для которой может быть определен в каждой губернии наивысший размер. Сообразно с оценкой назначается размер премий, который с года на год может быть изменяем, по соображениям общей экономии страхового фонда. Премия ни в каком случае не возмещается. Допускается достраховка в других учреждениях, до размера оценки. С переходом строения к другому владельцу, переходит и страхование. Допускается переоценка.
Независимо от взаимного земского страхования, допускается образование, по желанию местных жителей, особого общества взаимного страхования, по волостям, по каждому городу или по нескольким городам вместе, даже с пособием из городских и общественных сумм.
В Касс. реш. 1877 г., N 323 признано, что по взаимному страхованию губернские управы не вправе требовать вознаграждения за уплаченные из страхового капитала пожарные убытки от того из страхователей, по неосторожности коего пожар произошел. По правилам земского страхования, страховые платежи назначаются на вознаграждение тех из них, у кого строение повреждено огнем; но нет указания на право возлагать ответственность за ущерб земству на виновного в неосторожности: единственным законным к сему поводом служит поджог.
Взаимное страхование в губерниях, где нет земских учреждений, находится под общим наблюдением Хозяйственного Департамента Министерства Внутренних Дел, а местное заведывание принадлежит губернским по крестьянским делам присутствиям или губернским и областным правлениям. Обязательному страхованию подлежат крестьянские и мещанские постройки в уезде, не застрахованные в других страховых обществах, по оценке на основании страховой ведомости, или же по специальной, производимой волостным старшиной с сельским старостой и добросовестными в числе от шести до двенадцати человек. Застрахованные таким образом строения могут быть отдаваемы на дополнительный страх в другие страховые учреждения и общества.
В городах дозволено также взаимное страхование на основании положений, утверждаемых Министром Внутренних Дел. Участие в нем не обязательно. Городским обществам может быть дозволен прием на страх также имуществ, находящихся в уездах.
Перевозочное страхование, морское, речное и сухопутное, на обыкновенных путях и на железных дорогах. Ранее по времени и наиболее развитое в регламентации - морское страхование. Практика многих столетий дает ему возможность образовать богатую статистику, посредством коей определяются, при помощи современной науки, с большей или меньшей вероятностью, причины случившихся несчастий с судами в различных морях и при различных, повторяющихся условиях, от коих зависит опасность морского плавания (расстояние пути, время года, внешняя опасность на море, качество судна и команды и т.п.). В Западной Европе дело морского страхования получило вполне определительную организацию: в Лондоне и в Париже существуют так называемые общества "Ллойда": они держат почти во всех портах земного шара сведущих агентов, которые обязаны собирать и присылать в "Ллойд" точнейшие сведения о качествах, принадлежностях и обстоятельствах каждого судна, входящего в порт. По этим сведениям, каждое судно относится в реестрах "Ллойда" ежегодно к тому или другому разряду, соответственно с его благонадежностью. Эти реестры служат хранилищем сведений, открытых каждому страховому обществу, которое, соображаясь с ними, размеряет и свои страховые премии.
У нас в Торговом Уставе (ст. 539 и след.) помещены правила о морском страховании, изданные в положении 1846 г. При издании сих правил положено учрежденным до того времени морским страховым компаниям и морскому и речному страховому обществу руководствоваться изданными для них уставами. Относительно же нового положения дозволено, в тех случаях, кои не определены им, ссылаться на правила, принятые другими государствами.
Предметом морского страхования могут служить: самое судно, с своими принадлежностями; груз, фрахтовая плата и прибыль от оной, ожидаемая прибыль от товаров; деньги, данные под залог судна и бодмерейные. Положительно запрещается страховать вещи и товары, к привозу и вывозу запрещенные, военную амуницию и припасы, принадлежащие неприятелю, товары, которыми запрещено торговать с неприятелем, и торг неграми.
Страховщик отвечает за убыток от опасностей морского пути: сюда причисляются случаи, происходящие от бури, пожара, столкновения с другими судами, нападения неприятеля, разбойников, каперов, авария судну, необходимая для спасения груза или корабля; задержание или притеснение от иностранных держав, обман, предательство и ошибки корабельщика или корабельных служителей, "и все иные случаи, причиняющие крушение или гибель, вред или убыток". Страховщик отвечает за издержки к спасению и за спасительную награду команде (ст. 509). Эта общая ответственность противу всех опасностей имеет место во всяком случае, если в полисе не означено исключения или ограничения на особых условиях (ст. 539). Впрочем, ответственность не простирается на незначительные или малые аварии и на убыток, происходящий от плохого состояния судна, пришедшего в ветхость, от небрежения, бывшего причиной пожара, от внутреннего расхищения товаров или от внутренней порчи (например, вследствие непрочной укладки, сырости, мышеядия и пр.). Страхование не отменяется, если, по уважительной причине, в пути совершалась заведомо благонадежная перегрузка на другое судно, и страховщик извещен о том с соблюдением формальностей.
Договор о страховании совершается непосредственно выдачей полиса от страхового общества. Полис этот может быть передаваем из рук в руки по надписям, и платеж производится предъявителю. Отдавать на страх можно только свое имущество или чужое, по доверенности. При страховании предполагается действительная опасность и потому оно теряет силу, если договор заключен уже по миновании опасности. Показание о корабле и грузе должно быть сделано в полной мере и цене, хотя бы отдавалась на страх только часть целого. Один и тот же предмет не может быть застрахован вдвойне; если это случилось неумышленно, то лишь первый по времени договор остается в силе. Перестраховка свободно допускается.
Страх начинается с того часа, как груз свезен с берега, и продолжается до часа выгрузки на месте назначения. Для нагрузки и выгрузки указан в законе круглый срок до 21 дня. В случае отмены рейса, договор может быть отменен с возвращением премии, кроме 1/2%; а если корабль не ушел в течение года или ушел дальше назначения, договор уничтожается безусловно.
Для удовлетворения хозяин обязан, по получении известия о несчастии, уведомить страховщика немедленно (три дня). Страхователь обязан удостоверить убыток и доказать свое участие в застрахованном предмете.
Гибель корабля или груза может быть или полная (оптовая), или частная. Оптовой пропажей считается, когда корабль взят в плен, задержан чужой державой, потерпел крушение, став на мель, или от бури стал неспособен к плаванию, или груз испорчен до 3/4 ценности. В этих случаях страхователь получает полную страховую сумму без вычета. В случае крушения или гибели, страховщику предоставляется или взять все спасенное на свой страх и счет, уплатив страховые деньги, или, предоставя страхователю все, что спасено, заплатить ему за убыток; но при сем страхователь предполагается обязанным заботиться о спасении, как доброму хозяину свойственно, следовательно небрежение его у него на ответе.
Частные аварии рассчитываются: за товар по соразмерности с биржевой ценой и аукционной выручкой, а за корабль на основании оценки или издержек на починку. Платеж аварий разлагается между страховщиком и страхователем по мере полной цены, объявленной при страховании.
Страховщик отвечает вообще до суммы, означенной в полисе. Требование может превышать полную страховую сумму лишь в таком случае, когда превышение происходит от необходимых издержек на сохранение имущества, и нельзя было покрыть их бодмрейными деньгами или новым страхованием.
Страхование грузов и транспортов во время перевозки производится особыми для того устроенными обществами, по условиям, означенным в полисах. Уставы сих обществ не содержат в себе подробных по сему предмету правил, кроме некоторых частных постановлений, напр.: о сроках для предъявления требований о вознаграждении, для разысканий со стороны общества об убытке и т.п. Кроме того, постановляется, что документы и бумаги государственные и частные не могут быть предметом страхования.
Страхование кладей представляется или в виде самостоятельного договора, или в виде добавочного к договору о перевозке. В сем последнем смысле страхование соединяется с перевозочными предприятиями разного рода, по уставам акционерных обществ, промышляющих перевозкой (напр., камско-волжское пароходное общество и т.п.).
Для страхования жизни существует в России несколько обществ: Российское общество застрахования пожизненных капиталов и доходов, 1835 г.; С.-Петербургское общество страхования от огня и страхования пожизненных капиталов, 1858 г., и общество под фирмой "Заботливость", 1873 г. Предметом страхования служат: капитал, выплачиваемый по смерти страхователя или по истечении известного срока со дня заключения договора; доход в пользу поименованного в полисе лица, платимый ему ежегодно до самой смерти его, начиная со дня смерти страхователя; ежегодный доход, уплата коего производится самому страхователю по истечении определенного времени со дня страхования до его смерти; капитал, выплачиваемый или единовременно, или в продолжение определенного числа лет, по достижении поименованным в полисе лицом известного возраста; наконец, капиталы, складываемые несколькими лицами, из коих составляются особые группы, на начале взаимности. Внесенные отдельными группами лиц деньги, с наросшими на них сложными процентами, разделяются, по истечении определенного срока, между состоящими еще в живых к тому времени участниками, сообразно числу паев каждого, причем в пользу общества удерживается лишь известный процент со следующей к выдаче суммы.
Ввиду злоупотреблений от применявшейся некоторыми обществами системы страхования тонтиною, т.е. с накоплением прибылей, в 1894 г. Выс. утв. Положением Комитета Министров постановлено, что страхование жизни с участием в прибылях общества, накопляемых в течение известного срока за счет прежней группы страхователей, безусловно запрещается. С участием же в общих прибылях целого общества оно допускается не иначе как с обязательством ежегодной выдачи означенных прибылей не долее как по прошествии трех лет со времени принятия страхования.
ТРЕТИЙ ОТДЕЛ
ОБЯЗАТЕЛЬСТВА, ВОЗНИКАЮЩИЕ ИЗ ДЕЙСТВИЙ
Глава первая. Вознаграждение убытка от действий преступных и непреступных
§ 69. Вознаграждение за убыток от действия. – Понятие об убытке и лишении прибытка. – Ответственность за бездействие. – Кто имеет право на вознаграждение. – Ожидаемый вред. – Связь убытка с действием. – Обязательства, возникающие из преступных действий. – Умысел и степень вины. – Личная обида. – Иск об обиде.
Независимо от договора, обязательства возникают из недозволенных действий, от которых потерпело чужое имущество. Всякое право по имуществу предполагает свободную возможность пользования, и никто из посторонних не вправе стеснять, ограничивать или нарушать эту возможность; если же кто нарушил ее своим вмешательством или действием, тот обязывается восстановить нарушенное или вознаградить за последствия нарушения. Эта обязанность не трогать чужого права по имуществу, не нарушать чужого юридического состояния есть общая, не предполагает особливого юридического отношения между лицами, но лежит на каждом, относительно каждого. Кто именно обязан, это обнаруживается лишь вследствие нарушения. Обязанность эта осуществляется в вознаграждении за причиненный вред или убыток.
Всякое ухудшение, уменьшение ценностей и сил, всякая порча по имуществу составляет убыток. Убыток разумеется в двояком смысле: или в смысле положительного ущерба наличных частей и ценностей, или в смысле потерянной выгоды, потерянного дохода, который можно было извлечь или получить из имущества (damnum emergens и lucrum cessans - рим. право), - важное различие и экономическое и юридическое, по отношению к самой сущности вреда.
Ответственность за бездействие может быть только там, где существует особливое юридическое отношение между известными лицами; но где не имеется этого отношения, там основанием ответственности за действие служит не одно прямое направление воли к совершению действия, но и невнимание, небрежность, неосторожность к обстоятельствам, при коих последовал от действия убыток чужому имуществу.
Всякое лицо, имеющее действительный законный интерес в имуществе, имеет и право требовать вознаграждения за ущерб в сем интересе. По этому вопросу могут возникать недоумения там, где право собственности принадлежит одному лицу, а другому принадлежит право владения или временного пользования, или даже право временного удержания или хранения имущества (таков в последнем случае приемщик поклажи, поверенный, ремесленник, которому поручена вещь в работу). Нет сомнения, что не только прямой собственник имущества имеет право требовать вознаграждения за ущерб, но и временный владелец и держатель, поколику он сам должен отвечать перед собственником за целость имущества.
Предметом иска и вознаграждения может быть только вред, действительно последовавший, а не возможный и предвидимый вред, и не действие, от которого не оказалось еще видимых последствий. Действия, коими нарушается владение, и без положительного убытка, составляют предмет особливого иска о защите владения; кроме того, в римском праве допускались некоторые иски в предупреждение ожидаемого вреда или в предотвращение угрожающих действий (напр. operis novi nunciatio, cautio damni infecti) - иски, не имеющие места в новейших законодательствах. Нет, однако же, надобности ожидать, чтоб совершился до конца вред, уже обнаруженный, от начавшегося и не вполне доконченного действия.
Потерпевший истец должен доказать, что вред в известном объеме и ценности последовал, и что он последовал именно от недозволенного действия, а не от иной причины. Нет надобности еще во всех случаях доказывать, что от этой причины вред последовал необходимо и исключительно. По теории делается различие между убытком непосредственным, прямым, который произошел исключительно от действия, составляющего нарушение, - и убытком непрямым или посредственным, который зависел не от одного только этого действия, но и от других обстоятельств, не связанных с тем действием. В первом случае ответственность за убыток будет цельная и полная, в последнем частная и неполная. Различие это, верное в отвлеченном смысле, неудобно к осуществлению на практике, и потому принято лишь в немногих законодательствах (прусское).
За вред, происшедший исключительно от внешнего, случайного обстоятельства, никто не отвечает, и вред приходится терпеть владельцу имущества (casum sentit dominus); но если и внешнее обстоятельство в совокупности своих последствий, было вызвано или в качестве своем определилось - действием лица, это лицо не устраняется от соразмерной ответственности.
Причинную связь убытка с действием легче определить в тех случаях, когда дело идет об ущербе наличном (d. emergens), но трудно тогда, когда убыток показывается в лишении прибытка: здесь много места для произвольных и гадательных выводов и предположений, так что возможное и неверное или только вероятное может смешиваться с достоверным и несомнительным. Суду предстоит сообразить не только внешние (объективные) условия предполагаемого прибытка, т.е. могло ли вправду имущество в материальной и юридической своей экономии дать такой прибыток, но и личные (субъективные) условия, т.е. условия деятельности самого владельца и приобретателя, - а их весьма трудно определить, когда самой деятельности налицо не было. На подобные случаи предлагается некоторыми юристами следующее благоразумное правило: прибыток от известной деятельности можно предположить верным, когда эта деятельность составляет необходимое свойство доброго хозяина, без которого доброе хозяйство вообразить невозможно. Правда, что и такое предположение может быть опровергнуто, по обстоятельствам дела, когда оказывается, что потерпевший решительно не был добрым хозяином. Когда прибыток такого рода, что не требует от владельца положительной деятельности и хозяйственной заботы, а требует только простого наблюдения за поступлением, тогда определение его незатруднительно.
